Die Reisehaftpflichtversicherung – was ist das?

Das Wichtigste in Kürze

• Mit der Reisehaftpflichtversicherung bist du weltweit haftpflichtversichert.
• Gerade wenn deine Haftpflichtversicherung bestimmte Regionen oder Länder oder generell Auslandsreisen ausschließt, solltest du diese Versicherung abschließen.
• Der passive Rechtsschutz ist schon in Deutschland ein Vorteil – im Ausland kann er Gold wert sein.
• Wer Kinder hat, sollte auf keinen Fall auf eine Haftpflichtversicherung im Ausland verzichten.

 Was ist die Reisehaftpflichtversicherung überhaupt?

Auf die Frage: „Was ist eine Reisehaftpflichtversicherung?“, gibt es eine ganz einfache Antwort. Dabei handelt es sich um eine Haftpflichtversicherung, die auch auf Reisen bzw. generell im Ausland und in vielen Fällen weltweit greift. Die Reisehaftpflichtversicherung brauchst du oft, wenn es um längere Auslandsaufenthalte geht oder wenn du Bereiche absichern möchtest, die deine klassische Privathaftpflichtversicherung nicht abdeckt.

Vor dem Abschluss einer Reisehaftpflichtversicherung ist es wichtig zu prüfen, ob die hier abgesicherten Gefahren nicht bereits in deiner privaten Haftpflichtversicherung zur Gänze abgedeckt sind. Denn eine Doppelversicherung bringt dir keinen Vorteil, sondern nur zusätzliche Kosten. Dennoch kann es natürlich passieren, dass du mit einer privaten Haftpflichtversicherung und einer Reisehaftpflichtversicherung in einigen Bereichen doppelt abgesichert bist.

Hier macht es Sinn, vor Abschluss der Reisehaftpflichtversicherung zu prüfen, ob du hier einzelne Bausteine, die du nicht benötigst, abwählen kannst. Diese Prüfung übernimmt gern auch dein freier Versicherungsmakler Rico Schmidt für dich. Wir helfen dir die passende Reisehaftpflichtversicherung für deine Bedürfnisse zu finden und dabei so wenige Bereiche wie möglich doppelt abzusichern.

Wenn du schon eine ziemlich konkrete Vorstellung davon hast, wie deine Reisehaftpflichtversicherung aussehen soll, lohnt sich ein Blick in unseren Vergleichsrechner für Reisehaftpflichtversicherungen. Hier findest du die aktuell besten Angebote am Markt.

Das leistet die Reisehaftpflichtversicherung für dich

 Zu der Frage, was eine Reisehaftpflichtversicherung ist, gehört unweigerlich auch die Frage, was diese eigentlich leistet. Wie erwähnt handelt es sich bei der Reisehaftpflichtversicherung um eine klassische Privathaftpflichtversicherung – nur dass diese dich eben ausschließlich auf Reisen absichert.

In der Reisehaftpflicht sind die folgenden Leistungsbereiche enthalten:

• Personenschäden
• Sachschäden
• Vermögensschäden
• Passiver Rechtsschutz

Bei Personenschäden handelt es sich um Schäden, die im Rahmen eines Unfalls, für den du haften musst, bei einer anderen Person herbeigeführt wurde. Autounfälle sind dabei übrigens in der Regel ausgeschlossen, da hierfür auch im Ausland eine Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden muss.

Sachschäden sind die am häufigsten auftretende Schadensart. Letztlich kann ein solcher Sachschaden sehr schnell entstehen. Du reist mit Kindern, diese spielen im Hotelzimmer mit einem Ball und der landet im Fernseher. Das Gerät ist beschädigt und muss ersetzt werden. Die Reisehaftpflichtversicherung trägt die Kosten für den neuen Fernseher.

Vermögensschäden hingegen kommen eher selten vor. Hier muss ein Schaden am Vermögen eines anderen entstehen, den du oder jemand mit dir (Familie-)versicherter zu verantworten hat. Wenn das der Fall ist, tritt auch hier die Reisehaftpflichtversicherung für dich ein.

Auslandshaftpflichtversicherung oder Reisehaftpflichtversicherung – welche Absicherung macht mehr Sinn?

Eine Reisehaftpflichtversicherung hat den Sinn, dich und deine Familie für die Dauer einer Reise abzusichern. Hierfür ist sie auch mit einer maximalen Dauer ausgestattet. Bei Versicherungslösungen, die du über ein Reisebüro oder einen Reiseveranstalter buchst, ist nur diese eine Reise abgesichert. Bei einer Reisehaftpflichtversicherung im Rahmen eines Reiseversicherungspakets oder als einzelne Absicherung für ein ganzes Jahr ist in der Regel eine maximale Anzahl von Reisetagen für das Jahr festgelegt.

Anders sieht es bei der Auslandshaftpflichtversicherung aus. Diese wird für einen längeren Zeitraum abgeschlossen und sichert dich auch im Falle einer Auswanderung, eines Sabbaticals im Ausland oder eines längeren berufsbedingten Aufenthalts im Ausland ab. Bevor du dich entscheidest, welcher dieser beiden Versicherungstypen für dich der Bessere ist, solltest du genau prüfen, für wie viele Tage im Jahr maximal die von dir favorisierte Reisehaftpflichtversicherung greift.

Vergleich Reisehaftpflichtversicherung zur Privathaftpflicht

Eine Privathaftpflicht sollte im Idealfall jeder Mensch haben. Denn sie sichert dich vor dem Risiko des täglichen Lebens ab. Ein Unfall, bei dem ein anderer Mensch oder eine Sache zu Schaden kommen, kann immer mal passieren. Doch auch wenn du dich nur auf ein Sofa setzt und der Knopf der Gesäßtasche deiner Hose reißt einen Faden aus dem Sofa, kann das schon zu einem echten Kostenfaktor werden.

Der Vorteil bei einer privaten Haftpflichtversicherung ist der oft immense Leistungsumfang. Hier sind in der Regel selbst die Folgen grober Fahrlässigkeit abgesichert. Nur Schäden, die du absichtlich verursacht hast, sind tatsächlich von Leistungen ausgeschlossen.

Manche private Haftpflichtversicherung greift auch im Ausland – oftmals zumindest im EU-Ausland. Aus diesem Grund ist es wichtig, vor dem Abschluss einer Reisehaftpflichtversicherung genau zu prüfen, ob diese überhaupt notwendig ist. Nur wenn dein Reiseziel nicht von deiner privaten Haftpflichtversicherung umfasst wird, solltest du unbedingt über eine entsprechende Absicherung nachdenken. Hier helfen wir dir natürlich gern bei der Prüfung deines persönlichen Versicherungsschutzes.

Doppelt abgesichert – so meldest du deinen Schaden richtig

Hast du deine Reisehaftpflichtversicherung über uns abgeschlossen, kannst du die Schadensmeldung ebenfalls gerne über unser Büro laufen lassen. Andernfalls erläutern wir dir hier, wie du deinen Schaden am besten melden kannst. Wenn du sowohl eine private Haftpflichtversicherung als auch eine Reisehaftpflichtversicherung hast, kann es schnell passieren, dass einzelne Schadensbereiche doppelt abgesichert sind.

Generell gilt bei Versicherungen aber das Bereicherungsverbot. Das bedeutet, dass du dich durch die Zahlungen der Versicherung nicht besserstellen darfst, als du vor dem Unfall gestanden hast. Eine doppelte Zahlung kommt daher schon rein rechtlich nicht in Frage.

Um hier auf der sicheren Seite zu sein, solltest du den Schaden wahrheitsgemäß beiden Versicherern – also sowohl deiner Privathaftpflicht- als auch deiner Reisehaftpflichtversicherung – melden. Gleichzeitig ist es wichtig, auf den jeweils anderen Versicherer hinzuweisen und deine Versicherer zu berechtigen, mit dem jeweils anderen Anbieter in Kontakt zu treten. Dann prüfen diese untereinander, welche Versicherung nun vorrangig zu leisten hat und du hast damit keine weitere Arbeit.

Auf diese Leistungsausschlüsse musst du achten

Tatsächlich gibt es einige Leistungsausschlüsse, die dir bei der Suche nach einer guten Reisehaftpflichtversicherung über den Weg laufen können. Die folgenden Punkte sind dabei die gängigsten:

Vorsätzliche Schäden

Damit sichert der Versicherer sich gegen die Zahlungsverpflichtung im Fall von Schäden ab, die du vorsätzlich – also mit Wissen und Wollen – herbeigeführt hast. Dieser Vorsatz ist allerdings durch den Versicherer erst einmal zu beweisen und er muss offenkundig sein, damit der Versicherer sich darauf berufen kann.

Schäden an beweglichen Sachen

Sehr viel schneller betroffen sein kannst du von einem Leistungsausschluss bei Schäden an beweglichen Sachen. Denn hier sind Dinge betroffen wie:

• Bilder
• Mobiliar
• Fernseher
• Fahrräder

Im Prinzip reduziert der Versicherer seine Leistung hier nur auf feste und unbewegliche Gegenstände. Werden diese beschädigt, tritt der Leistungsfall ein. Gerade wenn du mit Kindern reist, solltest du eine solche Versicherungslösung im Idealfall meiden.

Schäden durch Abnutzung, Verschleiß oder übermäßige Beanspruchung

Wurde eine Sache bereits übermäßig genutzt und tritt dadurch ein Schaden infolge von Verschleißerscheinungen ein, lehnen die meisten Versicherungen eine Kostenübernahme ab. Eine übermäßige Beanspruchung kann zum Beispiel dann vorliegen, wenn ein gemieteter Gegenstand nicht sachgemäß verwendet wurde. Wenn du also ein klassisches Stand-up-Paddle-Board zum Wellenreiten benutzen möchtest und das Board dabei Schaden nimmt, weil es beispielsweise gegen einen Wellenbrecher geschleudert wird, könnte im Fall eines solchen Leistungsausschlusses der Versicherer die Zahlung verweigern.

Gleiches gilt, wenn ein einfaches Straßenfahrrad als Mietfahrrad vom Mieter in einer Halfpipe genutzt wird. Auch hier liegt eine übermäßige Beanspruchung vor, die letztlich mit ziemlich hoher Sicherheit zu Schäden führen wird. Abgesehen davon, dass beide Situationen deiner Gesundheit sicherlich nicht zuträglich sein werden.

Andere wichtige Faktoren beim Abschluss der Reisehaftpflichtversicherung

Hierzu zählen Punkte wie:

• Die Deckungssumme – diese sollte auf jeden Fall hoch genug sein, um das Risiko eigener Zuzahlungen bei ausgeschöpfter Deckungssumme zu vermeiden
• Regionen oder Länder, die vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind
• Aktivitäten, die vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind

Manche Policen schließen beispielsweise von vornherein Schäden aus, die beim Skifahren entstehen. Wenn du diese Versicherung für einen Winterurlaub abschließen möchtest, ist es wichtig, um genau diese Versicherungslösungen einen Bogen zu machen.

Deshalb ist der passive Rechtsschutz hier so wichtig

Der passive Rechtsschutz ist schon in Deutschland ein wichtiger Faktor in der Haftpflichtversicherung. Denn er sorgt dafür, dass du nicht zu Unrecht für die Bereinigung eines Schadens herangezogen werden kannst. Eine Haftpflichtversicherung funktioniert in ihrem Ablauf immer gleich. Wenn du einen Schaden gemeldet hast, beginnt die Prüfung der Ansprüche des Geschädigten.

Dein Versicherer prüft dabei als Erstes, ob ein offensichtlicher Leistungsausschluss vorliegt. Wenn das verneint werden kann, wird geprüft, ob es sich wirklich um einen Versicherungsfall handelt. Das ist nämlich nur dann der Fall, wenn du den entstandenen Schaden verursacht hast und dafür wirklich in Haftung genommen werden kannst.

Erst wenn diese beiden Faktoren abgeprüft sind, erfolgt die Prüfung des genauen Schadensersatzanspruchs des Geschädigten. Dieser wird wiederum von deiner Versicherung unter Zuhilfenahme von Sachverständigen oder von Erfahrungswerten festgelegt und schließlich an den Geschädigten ausgezahlt.

Nicht selten kommt es vor, dass ein Geschädigter mehr verlangt, als ihm eigentlich zusteht. Oder aber, dass du selbst eigentlich gar nicht in Haftung genommen werden kannst und der Schaden als solcher vom Geschädigten selbst zu verantworten ist. In beiden Fällen riskierst du ohne eine Haftpflichtversicherung bei einer Weigerung, die Forderung zu begleichen, ein Gerichtsverfahren. Dieses kann wiederum mit hohen Kosten verbunden sein, die dann am Ende der Verlierer des Verfahrens tragen muss.

Dank des passiven Rechtsschutzes kannst du dich nach erfolgter Schadensmeldung zurücklehnen und deine Versicherung in Ruhe prüfen lassen. Kommt diese zu dem Schluss, dass die Forderung der Gegenseite unbegründet ist, weißt dein Versicherer diese Forderung zurück und streitet sich notfalls mit der Gegenseite auch vor Gericht.

Was in Deutschland schnell passieren kann, kommt im Ausland durchaus noch öfter vor. Zumal hier nicht das Deutsche, sondern das Recht des Landes gilt, in dem du dich gerade aufhältst. Da die wenigsten Reisenden so gute Rechtskenntnisse im jeweiligen Urlaubsland haben, dass sie die Begründetheit einer Forderung prüfen können, ist der passive Rechtsschutz der Reisehaftpflichtversicherung eine wertvolle Unterstützung, wenn es darum geht, unbegründete Forderungen gegen dich zurückzuweisen.

Wer kann die Reisehaftpflichtversicherung abschließen?

Jede natürliche Person, die volljährig und voll geschäftsfähig ist, kann auch eine Reisehaftpflichtversicherung abschließen. Außerdem kann eine solche Versicherung auch von einem Arbeitgeber als juristische Person für einen Arbeitnehmer abgeschlossen werden. Dabei kannst du diese Versicherung in den folgenden Variationen abschließen:

• Als Familienversicherung
• Als Gruppenversicherung – hierbei müssen nicht alle Mitversicherte auch verwandt miteinander sein
• Als Einzelreisende

Die Familienpolice schließt dabei den Ehepartner sowie die Kinder im gemeinsamen Haushalt mit ein. Bei einer Gruppenpolice ist es wichtig, schon beim Abschluss der Versicherung alle Mitversicherten namentlich zu erwähnen. Eine nachträgliche Aufnahme einer zusätzlichen Person ist hierbei zumeist nicht oder nur mit in Verbindung mit einer Neukalkulation der Kosten möglich.

In diesen Fällen solltest du auf keinen Fall auf eine Reisehaftpflichtversicherung verzichten

 Wenn du überlegst, eine Reisehaftpflichtversicherung abzuschließen, sollte die Antwort auf jeden Fall „Ja“ lauten, wenn du einen oder mehrere der folgenden Punkte ebenfalls mit „Ja“ beantworten musst:

• Du hast bislang keine private Haftpflichtversicherung?
• Deine private Haftpflichtversicherung gilt nicht für das Land, in das du reisen möchtest?
• Deine Privathaftpflichtversicherung ist nur mit einer sehr geringen Deckungssumme ausgestattet?
• Du planst einen Familienurlaub mit Kindern?
• Du möchtest länger im Ausland bleiben?
• Deine private Haftpflichtversicherung schließt einige Aktivitäten, die du im Urlaub auf jeden Fall vorhast, von Leistungen aus?

Weitere wichtige Versicherungsbausteine auf Reisen

Um auf Reisen wirklich rundum abgesichert zu sein, gibt es eine Reihe verschiedener Versicherungslösungen. Da wären beispielsweise:

• Die Reiserücktrittversicherung für den Fall, dass du eine geplante Reise gar nicht erst antreten kannst.
• Die Reisekrankenversicherung, die im Idealfall immer die Kostenübernahme für einen Krankenrücktransport beinhalten sollte.

Du suchst nach der richtigen Reisehaftpflichtversicherung? Wir helfen dir gern!

Du bist auf der Suche nach der richtigen Versicherungslösung für eine ganz besondere Reise wie beispielsweise eine Weltreise oder einfach als generelle Jahresversicherung? Dann wende dich am besten direkt an deinen freien Versicherungsmakler Rico Schmidt. Gern zeigen wir dir, welche Möglichkeiten sich dir hier bieten und welche Angebote die einzelnen Versicherer im Portfolio haben.

Dabei prüfen wir natürlich auch direkt ab, inwieweit du womöglich bereits durch deine private Haftpflichtversicherung oder durch eine Reiseversicherung beispielsweise im Rahmen einer Kreditkarte abgesichert bist.