Uhrenversicherung
Uhrenversicherung
Luxusuhren sind für ihre Besitzer nicht bloß ein schöner Schmuck. Einige von ihnen haben Jahre darauf hin gearbeitet, um sich endlich eine teure Armbanduhr leisten zu können. Neben dem unfassbar hohen materiellen Wert kann zudem ein großer emotionaler Wert hinter den Uhren stecken. Möglicherweise war es ein Geschenk von den Liebsten, symbolisiert einen wichtigen Geschäftsabschluss oder steht für ein besonders wichtiges Ereignis im Leben. Damit diese Uhr geschützt ist, lohnt es sich, eine Uhrenversicherung abzuschließen. Wie das funktioniert und welche anderen Versicherungen Schutz bieten können, erklären wir hier.
Uhrenversicherung – das Wichtigste im Überblick
Eine Luxusuhr ist in der Regel eine Investition, die im Gegensatz zu anderen Gebrauchsgegenständen in ihrem Wert steigen kann. Solche Uhren sind häufig aus teuren Materialien wie Gold oder Platin gefertigt und stammen zudem von namhaften Herstellern wie Patek Philippe, Rolex oder Breitling. Da viele Menschen sie als Kapitalanlagen kaufen, sollten sie entsprechend vor einem Wertverlust geschützt werden.
Neben alltäglichen Gebrauchsspuren können jegliche Beschädigungen den Geldwert einer Luxusuhr mindern. Zudem wären ein Verlust oder gar Diebstahl der teuren Armbanduhr äußerst ärgerlich. Besonders für Sammler, welche die Uhren als Wertanlagen nutzen wollen, ist das Abschließen einer Uhren-Versicherung oft unerlässlich.
- Eine spezielle Uhrenversicherung für besonders hochwertige Modelle kann die ideale Absicherung sein.
- Der Versicherungsschutz umfasst in der Regel Diebstahl, Sturz- oder Bruchschäden und sonstige Beschädigung.
- Die Investition sollte vor einem Wertverlust geschützt werden, damit sie weiterhin als Geldanlage dient.
Kann man Uhren versichern?
Wertvolle Luxusuhren können mit einer Schmuck- oder Uhrenversicherung abgesichert werden. Gerade Taschendiebe oder Einbrecher haben es bei einem Raub auf die teuren Modelle abgesehen, da diese einfach zu entwenden sind und sich leicht verstecken lassen. Zudem können Luxusuhren zu unglaublich hohen Preisen weiterverkauft werden, sodass ein Uhrendiebstahl äußerst rentabel für die Räuber ist.
Neben dem Geldwert der Sammlerstücke geht bei einem Diebstahl auch oft der emotionale Wert der Uhr verloren. Dieser kann natürlich auch durch eine Uhrenversicherung nicht ersetzt werden.
Vorteile & Nachteile einer Uhrenversicherung
Eine Uhrenversicherung bietet sowohl Vor- als auch Nachteile. Hier gilt es, abzuwägen, ob diese Option das Passende ist.
Vorteile
- Ruhiges Gewissen: Auch wenn der emotionale Wert nicht ersetzt werden kann, so hat man Gewissheit, dass die Geldanlage geschützt ist.
- Uhrenversicherung über den Hersteller: Viele Hersteller bieten eine spezielle Uhrenversicherung beim Kauf an.
- Finanzielle Absicherung: Der finanzielle Wert der Uhr ist im Falle eines Verlustes abgesichert.
- Hausratversicherung kann greifen: In einigen Fällen deckt die Hausratversicherung den Verlust der Uhr ab.
- Kostengünstig: In der Regel ist die Versicherung einer Luxusuhr relativ kostengünstig im Vergleich zu einer teuren Reparatur bei Beschädigung oder dem Wertverlust bei einem Diebstahl.
Nachteile
- Kein Versicherungsschutz bei Eigenverschulden: In der Regel greift die Uhrenversicherung nicht, wenn die Armbanduhr durch eigenes Verschulden beschädigt wurde.
- Uhrenversicherung muss möglicherweise nie in Anspruch genommen werden: Je nachdem, wie hoch die Sicherheit in der jeweiligen Umgebung ist – gerade wenn sich die Sammlerstücke stets in einem Tresor befinden – wird die Versicherung womöglich nie gebraucht.
- Hausratversicherung könnte den Verlust abdecken: Im Falle eines Einbruchdiebstahls könnte die normale Hausratversicherung den Wert der Uhr bereits abdecken. Das hängt von den vereinbarten Konditionen ab. Eine weitere Versicherung wäre in diesem Falle kostenintensiver.
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Wertverlust: Einige Uhren verlieren zunächst an Wert, bevor sich eine Wertsteigerung einstellt. Viele Versicherungen setzen bei einem Verlust den aktuellen Marktwert der Armbanduhr an, wodurch die Summe geringer ausfallen könnte als der ursprüngliche Kaufpreis.
Sind Uhren über die Hausratversicherung geschützt?
In der Regel sind normale Armbanduhren aus Stahl oder mit geringem Edelmetallanteil über die Hausratversicherung geschützt. Teure Luxusuhren hingegen werden aufgrund ihres hohen Wertes zu den Wertsachen, nicht jedoch zum Hausrat gezählt. Trotzdem sind sie über die Hausratversicherung versichert, jedoch richten sich sowohl die Höhe als auch die Bedingungen des Schutzes nach dem jeweiligen Versicherer.
Einfache Hausratversicherungen lassen sich in den meisten Fällen sehr individuell gestalten. Grundsätzlich hat man die Möglichkeit, einen bestimmten Prozentsatz der gesamten Versicherungssumme für den Schadenfall festzulegen. Das können beispielsweise 20 % bis maximal 40.000 Euro der Versicherungssumme sein. Liegt diese bei 100.000 Euro, so beträgt der Schadensersatz aufgrund der vereinbarten Versicherungsbedingungen beim Verlust der Luxusuhr durch beispielsweise Einbruchdiebstahl 20.000 Euro. Für Uhrensammler ist diese Summe in den meisten Fällen nicht ausreichend, da bei einem Raub höchstwahrscheinlich alle teuren Uhren entwendet werden würden.
Die gängigen Hausratversicherungen greifen jedoch nicht nur bei einem Einbruchdiebstahl. Je nach Umfang des Versicherungsschutzes können folgende Schadensursachen abgedeckt sein:
- Blitzeinschlag
- Wasserschaden
- Brand
- Explosion
- Sturm und Hagel
- Raub
- Vandalismus
Entscheidet man sich doch gegen eine gesonderte Versicherung für teure Uhren, sollte man in der Versicherungssumme der Hausratversicherung den Geldwert der Uhr berücksichtigen, um im Schadenfall keinen – oder zumindest nur einen geringen – finanziellen Verlust zu erleiden.
Wann sollte man seine Uhr extra versichern?
Insbesondere Menschen mit einer beachtlichen Uhrensammlung können von einer speziellen Versicherung für teure Uhren profitieren. Wer mehrere Luxusuhren besitzt und diese als Kapitalanlage sammelt, sollte in jedem Fall abgesichert sein. Gerade wenn die Uhren einen hohen Edelmetallanteil haben oder gar mit Edelsteinen und Diamanten besetzt sind, greift die Hausratversicherung nicht mehr.
Armbanduhren der Marke Audemars Piguet, Tag Heuer oder auch Rolex übersteigen oftmals den Neupreis eines PKWs – gerade wenn es sich um besondere Ausführungen handelt. Da ist es ratsam, diese gegen alle etwaigen Schadensfälle abzusichern. Auch wenn man die Uhren im Haus bereits in einem Tresor aufbewahrt, sollte man diesen Tresor versichern lassen.
Welche Leistungen bietet eine Uhrenversicherung?
In der Versicherungsbranche ist der Abschluss einer speziellen Versicherung für besondere Wertsachen nicht unüblich. Im Gegensatz zu einer regulären Hausratversicherung bietet eine Uhrenversicherung einen weitaus umfassenderen Versicherungsschutz. Obwohl Hausratversicherungen grundsätzlich die preiswertere Wahl sind, reichen sie oft nicht aus, um den finanziellen Schaden auszugleichen.
Je nach den vereinbarten Versicherungsbedingungen kann eine Uhrenversicherung folgende Schadensfälle absichern:
- Raubüberfall, Plünderung, Einbruchdiebstahl sowie einfacher Diebstahl
- Vandalismus, vorsätzliche widerrechtliche Beschädigung durch Dritte sowie Sabotage
- Sturz- und Bruchschäden
- Schäden durch Feuer, Brand, Blitzschlag und Explosion
- Flüssigkeitsschäden durch Leitungswasser sowie Nässe und Feuchtigkeit
- Sturm, Hagel, Frost, Steinschlag und Überschwemmung
- Verlieren und Liegenlassen
- Beschädigung durch Selbstverschulden wie Unachtsamkeit
- Material-, Konstruktions- und Fabrikations- sowie Montagefehler
Beim Eintritt einer der oben genannten Schadenfälle kommt der Versicherer für die nötigen Reparaturkosten der Luxusuhr auf. Dies beinhaltet sowohl die Kosten für Ersatzteile und Reparaturstoffe als auch die Lohnkosten, Kosten für einen Kostenvoranschlag oder Versandkosten.
Sollte die Uhr oder auch mehrere Uhren entweder durch Selbstverschulden oder Diebstahl abhandengekommen sein, erstattet die Versicherung ihren Neuwert bis zur maximalen Höhe der vertraglich vereinbarten Versicherungssumme.
Welche Uhren können nicht versichert werden?
Teure Uhren müssen nicht unbedingt den Wert eines Kleinwagens erreichen, um als Luxusgut zu gelten. Uhren der Marke Tag Heuer sind beispielsweise bereits ab 2.700 Euro erhältlich. Uhren unter 1.000 Euro können meist nicht versichert werden. Auch extrem teure Exemplare, die einen Wert von 100.000 Euro übersteigen, sind in den meisten Fällen nicht mehr vom regulären Versicherungsschutz gedeckt.
Zudem sind Uhren, deren Seriennummer nicht benannt werden kann, ebenfalls nicht versicherbar. Auch gebrauchte Uhren sind vorbehaltlich vom Schutz ausgeschlossen. Dies kann jedoch umgangen werden, indem der Eigentümer ein Wertgutachten vorlegt.
Was ist bei der Uhrenversicherung zu beachten?
Bevor man eine Versicherung für seine Uhr abschließt, sollten einige Dinge beachtet werden.
Versicherungssumme
Um den besonderen Versicherungsschutz für Uhren in Anspruch zu nehmen, gilt für Versicherungsnehmer eine Mindest- sowie Obergrenze. Diese beginnt bei einigen Versicherungen bereits bei 1.000 Euro und endet bei einem Wert von 100.000 Euro.
Zudem sollte man wissen, dass die Versicherung vorwiegend den aktuellen Wert zum Zeitpunkt des Schadenfalls ansetzt. Dieser kann im Zweifel auch geringer sein als der Kaufpreis, sofern die Uhr nicht schon in ihrem Wert gestiegen ist.
Wert und Wertsteigerung
Aufgrund der schwankenden Marktwerte von Sammlerstücken oder Sondereditionen sollte der aktuelle Wert der Uhr regelmäßig überprüft werden. Ist sie im Wert gestiegen, sollte die Versicherungssumme dementsprechend angepasst werden, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Zudem kann der Versicherer in diesem Fall die Erstattung kürzen.
Material
Gerade um festzustellen, ob das edle Stück zum Hausrat gehört oder doch unter die Wertsachenklausel fällt, sollte man sich über die genauen Versicherungsbedingungen informieren. Auch teure Uhren können aus Edelstahl gefertigt und schlicht im Design sein.
Einige Hausratversicherungen legen einen bestimmten Geldwert fest, ab wann eine Uhr als Wertsache gilt. Andere wiederum sehen Uhren nur dann als Wertsache, wenn sie größtenteils aus Gold oder Platin bestehen oder mit besonderen Edelsteinen verziert sind. Manche Versicherungen zählen grundsätzlich alle Uhren zu den Wertsachen.
Belege und Zertifikate
Um eine Uhr entsprechend zu versichern, ist es maßgeblich, alle originalen Kaufbelege und Echtheitszertifikate aufzubewahren. Anhand der darin enthaltenen Informationen kann die Versicherung den Wert der Uhr feststellen. Zudem sollten Fotos den vorherigen Zustand der Uhr belegen können, um die Höhe des eventuell später entstandenen Schadens einzuschätzen.
Was kostet eine Uhrenversicherung?
Im Vergleich zum Wert einer Luxusuhr ist eine Uhrenversicherung recht günstig. Grundsätzlich kann man online bereits Versicherungen ab 4,81 Euro im Monat finden. In der Regel wird der Beitrag vom Versicherungsnehmer jedoch pro Jahr bezahlt.
Die jährliche Prämie richtet sich dabei nach dem Modell, dem Neupreis und natürlich auch dem gewünschten Leistungsumfang. Zudem kann eine Selbstbeteiligung die Kosten der Versicherung senken. Hier sollte man jedoch abwägen, ob die zu zahlende Selbstbeteiligung in einem angemessenen Verhältnis zum reduzierten Beitrag steht und man im Schadenfall nicht auf hohen Eigenkosten sitzenbleibt.
Hier ein Kostenbeispiel:
Hersteller: Rolex
Modell: Lady-Datejust
Neupreis: 2.350 Euro
Versicherungsschutz: Feuerschäden, Wasserschäden durch Leitungswasser und Feuchtigkeit, Diebstahl, Konstruktions- und Materialfehler, Bedienfehler und Eigenverschulden bei Ungeschicklichkeit
Vertragslaufzeit: 3 Jahre
Selbstbeteiligung: 20 %
Prämie einmalig: 190 Euro
Vor Abschluss eines Versicherungsvertrages ist es ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und das mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis auszuwählen. Wichtig ist, dass die Versicherung auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Das Fazit – Wie sinnvoll ist eine Uhrenversicherung?
Auch wer keine große Uhrensammlung besitzt, sollte seine Uhr versichern. Gerade besondere oder teure Modelle zählen nicht zum Hausrat und sind damit durch eine bereits bestehende Hausratversicherung nicht ausreichend geschützt.
Eine Beschädigung der Uhr kann ihren Wert erheblich mindern und zudem mit hohen Reparaturkosten einhergehen. Daher ist eine Uhrenversicherung, insbesondere für hochwertige Stücke sinnvoll und rentabel. Das Risiko, dass die Kapitalanlage verloren geht oder an Wert verliert, ist somit gebannt und man kann ein beruhigtes Gewissen haben.
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