Diese Versicherung brauchst Du als Student

Das Leben als Student bringt viel Neues mit sich: die erste eigene Wohnung, neue Freunde, häufig eine neue Stadt. Doch mit dem neuen Lebensabschnitt kommt auch Verantwortung auf Dich zu. Und ein wichtiger Schritt in Sachen Verantwortungsbewusstsein ist, Dich um Deine Absicherungen zu kümmern. Als Student ist das Budget aber meist knapp – da gilt es umso mehr abzuwägen, welche Versicherungen Du wirklich brauchst. Und dabei helfen wir Dir.

Die Krankenversicherung: Versicherungspflicht für Studierende

Die Krankenversicherung ist nicht nur ein Nice-to-have, sie ist gesetzlich vorgeschrieben. Das heißt, um diese Absicherung kommst Du nicht herum. Deine Krankenversicherung übernimmt die Kosten für medizinische Behandlungen – ambulant und im Krankenhaus, Rehabilitation, Medikamente, Hilfsmittel und vieles mehr. Außerdem zahlt sie ein Krankengeld, wenn du über einen längeren Zeitraum hinweg krankgeschrieben bist.

Als Student gibt es für diese Versicherung verschiedene Möglichkeiten. Du kannst bis zu einem Höchstalter kostenlos über deine Eltern, in der Krankenversicherung der Studenten oder sogar privat versichert sein.

Familienversicherung für Studenten

Bis zum Alter von 25 Jahren kannst Du meist kostenlos über Deine Eltern in der gesetzlichen Krankenversicherung mitversichert werden. Damit ist die beitragsfreie Familienversicherung die günstigste Form der Absicherung.

• Wichtig: Diese Versicherung steht nur Studenten offen, die neben dem Studium ein maximales Einkommen von 485 Euro (Minijob bis 520 Euro) erzielen. Wer mehr verdient, muss sich selbst krankenversichern.

Die Krankenversicherung der Studenten

Nach dem 25. Lebensjahr endet die kostenlose Familienversicherung und es greift die Krankenversicherung der Studenten (KVdS). Diese Form der Krankenabsicherung ist immer noch günstig, da sich der Beitrag an den BAföG-Bedarfssätzen orientiert. Eine Mitgliedschaft in der studentischen Krankenversicherung der GKV ist bis zum 30. Lebensjahr möglich.

Private Krankenversicherung für Studenten

Studenten haben die Möglichkeit, sich von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreien zu lassen und eine private Krankenversicherung abzuschließen. Das kann sich vor allem dann lohnen, wenn sie nicht kostenlos in der GKV familienversichert werden können; bspw. weil ihre Eltern privat versichert sind. Der Beitrag in der PKV ist abhängig vom Leistungsumfang, Alter und Gesundheitszustand. Für Studenten gibt es besonders preiswerte Tarife, die eine umfassende Absicherung zu günstigen Konditionen ermöglichen. Gern beraten wir Dich und prüfen gemeinsam, ob sich die private Krankenversicherung für Dich lohnt.

Krankenversicherung für das Auslandssemester

Viele Studenten legen während des Studiums ein oder zwei Auslandssemester ein. Haben sie sich zuvor für die private Krankenversicherung entschieden, müssen sie prüfen, ob der Versicherer auch im Ausland uneingeschränkten Versicherungsschutz bietet. Ggf. kann der bestehende Tarif angepasst werden.

Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung sind im Ausland nur begrenzt versichert – außerhalb der EU überwiegend gar nicht. Sie benötigen zusätzlich eine Auslandskrankenversicherung. Diese Versicherung bietet rundum Schutz bei medizinischen Behandlungen außerhalb von Deutschland und ist ein Muss für alle Studenten, die ein Auslandssemester planen.

• Wer häufiger verreist, sollte eine Auslandsreisekrankenversicherung abschließen. Diese bietet Versicherungsschutz bei medizinischen Behandlungen im Ausland bis zu einem Aufenthalt von sechs Wochen. Der Beitrag für diese Absicherung beläuft sich auf wenige Euro im Jahr.

Die private Haftpflichtversicherung

Die private Haftpflichtversicherung gehört ebenfalls zu den wichtigsten Versicherungen für Studenten. Denn wer anderen einen Schaden zufügt, ist seitens des Gesetzgebers zum Schadensersatz verpflichtet. Und gerade bei einem Personenschaden können die daraus resultierenden Forderungen schnell in die Hunderttausende reichen. Eine Privathaftpflichtversicherung schützt Dich. Denn sie leistet bei Schadensersatzforderungen infolge eines Personen-, Sach- oder Vermögensschadens.

Wenn die Eltern eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben, bist Du unter Umständen über ihren Vertrag weiterversichert. Dieser bietet ggf. solange Schutz, bis Du das Studium beendet hast. Spätestens dann brauchst Du aber eine eigene Absicherung. Allerdings sehen viele Versicherer auch eine Altersgrenze vor. Du musst also prüfen, ob und wie lange Du über Deine Eltern versichert bist. Dabei helfen wir Dir.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Versicherung, die Studenten brauchen, um ihre finanzielle Existenz abzusichern. Denn sollten sie erkranken oder einen Unfall erleiden und nicht mehr in der Lage sein zu arbeiten, sind sie nicht abgesichert. Im Regelfall haben sie keinen Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente, da sie die Vorversicherungszeit von fünf Jahren in der gesetzlichen Rentenversicherung nicht vorweisen. Sollten sie also dauerhaft nicht arbeitsfähig sein, bleibt ihnen nur die Abhängigkeit von Sozialhilfe.

Die BU-Versicherung leistet auch dann, wenn Du Deinem Studium aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr nachgehen kannst. Die Höhe der Rentenzahlung legst Du bei Vertragsabschluss fest. Da Studenten noch kein (hohes) Einkommen haben, können sie bei den meisten Anbietern maximal 1.000 Euro monatlich vereinbaren. Sobald sie einer beruflichen Tätigkeit nachgehen und ein höheres Gehalt erzielen, kann die BU-Rente im Rahmen der Nachversicherungsgarantie aufgestockt werden.

Verglichen mit der privaten Haftpflichtversicherung sind die Beiträge für diese Versicherung für die meisten Studenten erst einmal ziemlich hoch. Aus diesem Grund bieten viele Versicherer die Berufsunfähigkeitsversicherung als Stufenmodell an. Das heißt, Du zahlst am Anfang der Laufzeit einen reduzierten Beitrag, der sich erhöht, wenn Du ein (höheres) Einkommen hast. Gerne helfen wir Dir dabei, den richtigen Anbieter und Tarif zu finden.

Die Unfallversicherung

Über eine Unfallversicherung solltest Du nachdenken, wenn Du Dich gegen das Risiko von Haftpflichtschäden und Berufsunfähigkeit abgesichert hast. Diese Versicherung legt den Fokus auf die finanziellen Folgen bei Invalidität.

Solltest Du infolge eines Unfalls bleibende körperliche Beeinträchtigungen erleiden, kann Dein Leben ordentlich auf den Kopf gestellt werden. Du benötigst möglicherweise spezielle Therapien und besondere Unterstützung. Das nötige Kapital dafür stellt die Unfallversicherung zur Verfügung. Neben einer Einmalzahlung bei Invalidität kann sie auch eine Unfallrente, Krankenhaustagegeld, Schmerzensgeld und weitere Leistungen beinhalten.

Der Abschluss einer Unfallversicherung ist auch dann sinnvoll, wenn Du aus gesundheitlichen oder finanziellen Gründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kannst. Sie ersetzt den BU-Schutz allerdings nicht!

Weitere Versicherungen, die Du als Student brauchen kannst

Die folgenden Versicherungen können je nach Bedarf sinnvoll sein:

Hausratversicherung

Mit einer Hausratversicherung sicherst Du Deinen persönlichen Besitz ab. Diese Versicherung ist für Dich als Student sinnvoll, wenn Du in einer eigenen Wohnung lebst. Ein Zimmer im Wohnheim oder ein Studentenzimmer kann hingegen häufig über den Vertrag der Eltern mitversichert werden.

• Die Hausratversicherung bietet den Vorteil, dass Du Dein Fahrrad mitversichern Gute Tarife bieten rund um die Uhr Versicherungsschutz, wenn Dein verschlossenes Rad gestohlen werden sollte. Bei besonders teuren Rädern solltest Du aber über eine eigenständige Fahrradversicherung nachdenken.

Kfz-Versicherung

Besitzt Du ein Auto, Motorrad, Moped etc. brauchst Du mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Wie die Privathaftpflicht leistet diese bei Schadensersatzforderungen Dritter infolge eines Personen-, Sach- oder Vermögensschadens. Allerdings im Zusammenhang mit Deinem Kraftfahrzeug. Eine Privathaftpflichtversicherung reicht hier nicht aus.

Zusätzlich kannst Du Dein Fahrzeug mit einer Kaskoversicherung gegen Eigenschäden absichern. Ob ein Kaskoschutz sinnvoll ist, hängt nicht nur vom Wert Deines Kraftfahrzeugs ab. Sondern auch davon, ob Du bei einem Totalschaden finanziell in der Lage bist, für Ersatz zu sorgen.

Und auf diese Versicherungen kannst Du als Student verzichten

Eine umfangreiche Absicherung gegen jede erdenkliche Eventualität vermittelt Sicherheit und ein beruhigendes Gefühl. Doch jede Versicherung kostet auch Geld und wenn Du eher knapp bei Kasse bist, musst Du genau abwägen. Wir haben Dir gezeigt, welche Versicherung Du als Student wirklich brauchst und worauf Du nicht verzichten solltest.

Nun gibt es aber auch Versicherungen, die in bestimmten Situationen – und wenn Du das nötige Kleingeld hast – durchaus sinnvoll sind. Auf diese kannst Du zugunsten Deiner BU- und Haftpflichtversicherung aber verzichten, um Dich in anderen Bereichen abzusichern:

• Handyversicherung: Es schmerzt, wenn das neue Smartphone zu Boden fällt und kaputt geht. In existenzielle Schwierigkeiten bringt Dich ein zerbrochenes Display aber nicht. Auf eine Handyversicherung kannst Du daher verzichten.
• Krankenhaustagegeldversicherung: Eine Krankenhaustagegeldversicherung zahlt Dir für jeden Tag eines stationären Aufenthalts einen bestimmten Betrag aus. Die gesetzliche Zuzahlung von zehn Euro können die meisten Kassenpatienten selber zahlen. Und bei den wenigsten Studenten sorgt ein Klinikaufenthalt für finanzielle Probleme.
• Risikolebensversicherung: Wenn Du nicht gerade ein duales Studium machst und Hauptverdiener Deiner Familie bist, brauchst Du als Student in der Regel noch keine Risikolebensversicherung.

Es ist gut, wenn Du während des Studiums Geld zurücklegen und für das Alter sparen kannst. Unsere Erfahrung zeigt aber, dass die wenigsten Studenten das Kapital dafür übrig haben. Deshalb kannst Du als Student auf eine Rentenversicherung verzichten. Aber nur so lange, wie Du Dich in der Ausbildung befindest

Daher unser Rat: Wenn Du sowieso knapp bei Kasse bist, konzentriere Dich auf die wichtigsten Versicherungen: Kranken-, Haftpflicht- und Berufsunfähigkeitsversicherung. Ggf. Unfall, Hausrat und Kfz. Und sobald Du Dein erstes richtiges Einkommen erzielst oder wenn Du als Student nebenher genug verdienen solltest, investierst Du zusätzlich in Deine Altersvorsorge.

Versicherungen, die Studenten wirklich brauchen: Jetzt beraten lassen

Die Lebenssituationen von Studierenden sind sehr unterschiedlich. Daher lässt sich auch nicht allgemeingültig sagen, welche Versicherung ein Student braucht und welche nicht. Auf eine Krankenversicherung kann niemand verzichten, denn diese ist gesetzlich vorgeschrieben. Eine Privathaftpflicht ist ebenso ratsam, kann aber wie die Hausrat über die Eltern bestehen. Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen musst Du Dich selbst kümmern – und dazu raten wir Dir eindrücklich.

Als Student ist Dein Budget aber auch knapp bemessen und Versicherungen stehen nicht an erster Stelle. Das wissen wir und zeigen Dir bei einer Beratung, auf welche Absicherungen Du verzichten kannst. Außerdem, wie Du Dich möglichst kostengünstig versicherst. Vereinbare dazu gerne ein unverbindliches Gespräch mit uns und lerne uns kennen. Du erreichst uns telefonisch, per E-Mail und auch über WhatsApp.