Personenversicherung

WAS SIND PERSONENVERSICHERUNGEN

Bei Versicherungen rund um Personen geht es darum, deren Leben abzusichern – egal, ob es sich um den Beruf, die Freizeit oder um eine Versicherung für das Alter handelt. Eine Personenversicherung kann uns Sorgen abnehmen, denn immerhin kann es jedem von heute auf morgen passieren, dass er aufgrund eines Unfalls sein Leben nicht mehr so führen kann wie bisher. Im Gegensatz zu einer Sachversicherung deckt eine Personenversicherung also nur jene Risiken ab, die das Leben einer Person oder seine persönliche Risiken betreffen. Sachversicherungen hingegen beziehen sich auf Dinge wie zum Beispiel Autos. Im Zusammenhang mit Personenversicherungen treten immer wieder ganz unterschiedliche Fragen auf, die wir nachfolgend beantworten wollen, um ein wenig Licht ins Dunkel zu bringen. Schließlich will man, bevor man eine Versicherung abschliesst, auch ganz genau wissen, welche Vorteile diese mit sich bringt, wann sie greift und für wen sie überhaupt geeignet ist.
 

WIR FINDEN FÜR SIE DIE RICHTIGE PERSONENVERSICHERUNG

 
Wir sind Fachmann für Versicherungen. Zu den häufigsten von uns vermittelten Personenversicherungen gehören:
 
Unfallversicherung
Sterbeversicherung
Reisekrankenversicherung
 
Gern beraten wir Sie ausführlicher zum Thema Personenversicherung, erklären Ihnen welche dieser personengebundenen Versicherungen Sinn macht und welche Vorteile sich daraus ergeben. Sprechen Sie uns einfach an und nehmen Sie Kontakt auf, wenn Sie eine Personenversicherung abschließen möchten. Zusammen finden wir die auf Ihre Bedürfnisse individuell zugeschnittene Lösung.
 
 
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WAS IST EINE PERSONENVERSICHERUNG?

 
Es handelt sich bei dieser Art von Versicherungsleistung um eine personenbezogene Versicherung, die sowohl das Leben, als auch die Leistungsfähigkeit und die Gesundheit des Versicherten betreffen. Es gibt darüber hinaus auch Versicherungen, die personenbezogen abgeschlossenen werden und eine Absicherung über den Tod hinaus gewährleisten. Dazu gehört unter anderem auch die Lebensversicherung. Sie ist dazu gedacht, um die Hinterbliebenen ausreichend finanziell zu versorgen.
 
 

WAS BEDEUTET PRIVATE PERSONENVERSICHERUNG BZW. FREIWILLIGE PERSONENVERSICHERUNG?

 
Unter einer privaten Personenversicherung versteht man genau das gleiche wie unter einer freiwilligen Versicherung. Wer in den Genuss dieser Versicherungsart kommen will, muss sie selber abschließen – ganz im Gegensatz zur gesetzlichen bzw. staatlichen Personenversicherung, die für jeden gilt und die verpflichtend bezahlt werden muss. Dabei handelt es sich also um Pflichtversicherungen, bei denen die Konditionen und der Versicherer nicht selber ausgesucht werden dürfen. Außerdem können diese Versicherungen nicht gekündigt werden. Pflichtversicherungen laufen bis zum Eintritt ins Rentenalter oder gar bis zum Tod des Versicherten.
 
 

WELCHE ARTEN VON PERSONENVERSICHERUNG GIBT ES?

 
Man unterscheidet zwischen mehreren Arten von Personenversicherungen. Wie bereits erwähnt gibt es zum einen die freiwillige bzw. private Personenversicherung, darüber hinaus aber auch noch die personenbezogenen Pflichtversicherungen. Letztere kennt man von den Sozialabgaben auf dem Gehaltszettel. Die Liste der Versicherungen, die zu den Personenversicherungen gezählt werden, ist lang. Neben der Arbeitslosen- Unfall- Kranken- Renten- und Pflegeversicherung, die allesamt zu den gesetzlichen Pflichtversicherungen gehören, gibt es noch weitere personenbezogene freiwillige Versicherungen wie Krankenhaustagegeld, Risiko Lebensversicherung, Rentenzusatzversicherung und viele weitere mehr. Selbstverständlich benötigt nicht jeder alle diese Versicherungen, weswegen es wichtig ist, ein Versicherungspaket zu finden, welches individuell auf die jeweilige Person zugeschnitten ist. Zwar sind zum Beispiel die Unfall- und die Rentenversicherung Pflichtversicherungen, sie können aber durch eine entsprechende private Versicherung aufgestockt werden. Zum Beispiel dann, wenn man der Meinung ist, dass die gesetzliche Rentenversicherung nicht ausreicht. Dann handelt es sich dabei um eine Zusatzrentenversicherung. Selbiges gilt für Unfall- oder Krankenversicherungen: wem der staatliche Schutz nicht reicht, der kann auch hier eine freiwillige Zusatzversicherung abschließen.
 
 

AN WEN RICHTET SICH EINE PERSONENVERSICHERUNG?

 
Personenversicherungen richten sich an all jene Personen, die das Risiko minimieren möchten, was entsteht, wenn beispielsweise ein Unfall passiert. Jeder hat dabei ein ganz anderes Bedürfnis, versichert zu sein, denn jeder Mensch hat einen anderen individuellen Sicherheits-Bedarf. Dem einen ist es wichtig, dass er im Fall einer Krankheit optimal versorgt wird, im Krankenhaus in einem Einzelzimmer liegt oder zusätzliche Leistungen erhält, während der andere es für wichtig erachtet, den Urlaub unbeschwert genießen zu können – dann würde die Auslandskrankenversicherung in Betracht kommen.
 
 

WARUM SOLLTE MAN EINE PERSONENVERSICHERUNG ABSCHLIESSEN?

 
Eine gute Personenversicherung gibt uns Sicherheit – schließlich ist keiner davor gefeit, irgendwann einmal einen Unfall zu haben oder eine schwere Krankheit zu erleiden, die ihn daran hindert, den bisherigen Beruf weiter auszuüben oder sein Leben so weiterzuleben wie gewohnt. Es geht dabei also schlichtweg um die Minimierung eines finanziellen Risikos. Wer optimal mit der passenden Versicherung versichert ist, bleibt im Schadensfall nicht auf den Kosten sitzen. Und die können je nach Situation mitunter ganz schön hoch ausfallen, wenn nicht sogar existenzbedrohlich werden. Personenversicherungen bieten einen Versicherungsschutz bei Tod, bei Krankheiten oder bei körperlichen Einschränkungen. Sie sichern das Einkommen und stellen eine Hilfe dar bei außerordentlich hohen Belastungen. Außerdem dienen sie dem Schutz von Hinterbliebenen und Verwandten. Im Schadensfall wird entweder eine feste Versicherungssumme oder aber eine andere finanzielle Leistung erbracht.

WAS ZEICHNET EINE GUTE PERSONENVERSICHERUNG AUS?

 
Eine gute Personenschutzversicherung zeichnet sich dadurch aus, dass der Vertrag auf die jeweilige Person genau zugeschnitten ist zudem dass nicht etwas Leistungen dabei sind, die gar nicht benötigt werden. Außerdem sollte eine größtmögliche Transparenz herrschen bei der Vertragsgestaltung und der Police. Versicherte schätzen es, wenn ihre Bedürfnisse erfüllt werden und im Falle eines Schadens der Versicherer schnell und unbürokratisch einspringt.
Außerdem zeichnet sich eine gute Versicherung dadurch aus, dass sie Auskunft gibt über Prämien und eventuelle versteckte Kosten.
 
 

WO KANN MAN EINE PERSONENVERSICHERUNG ABSCHLIESSEN?

 
Eine Personenversicherung kann man entweder im Internet abschließen oder aber in einem Versicherungsbüro vor Ort oder bei einem Versicherungsmakler. Auf jeden Fall sollte man sich aber umfassend beraten lassen, um nicht womöglich eine Versicherung abzuschließen, die nicht optimal auf den Bedarf zugeschnitten ist. Hier auf unserer Seite geht es ganz einfach, denn mithilfe unseres Versicherungsvergleichs lässt sich unkompliziert und schnell das beste Modell herausfinden. Ein Versicherungsvergleich ist in jedem Fall sinnvoll. Immerhin gibt es unzählige Anbieter, die sich auf dem Markt tummeln und teilweise Leistungen anbieten, die gar nicht benötigt werden. Der Leistungsumfang der einzelnen Versicherungen kann erheblich voneinander abweichen. Auch was die Kosten anbelangt, sollten die Versicherungen gut miteinander verglichen werden: selbst wenn es anfänglich nur nach einer kleinen Summe Differenz aussieht, kann es sein, dass der Unterschied im Laufe der Jahre ganz beachtlich wird. Das gilt vor allem für kapitalbildende Lebensversicherungen oder Rentenversicherungen, die ein der Regel jahrzehntelang laufen. Selbiges gilt natürlich auch für die Auszahlung in einem Versicherungsfall. Eine Nachkommastelle kann sich letzten Endes im Laufe der Jahre auf mehrere tausend Euro anhäufen, die der Versicherungsnehmer ausbezahlt bekommt oder eben auch nicht. Auch die Vertragsbedingungen der unterschiedlichen Versicherungen weichen mitunter stark voneinander ab. Es bleibt dem Versicherungsnehmer also nichts anders übrig, als die Verträge und Konditionen auf Herz und Nieren zu vergleichen und zu prüfen.
 
 

FÜR WAS KOMMT EINE PERSONENVERSICHERUNG AUF?

 
Das kann pauschal so nicht beantwortet werden, weil es davon abhängt, um welche Art von Versicherung und um welchen Vertrag es sich handelt. Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung zum Beispiel steht die Berufstätigkeit des Versicherten im Vordergrund. Ist der Versicherte nicht mehr in der Lage, seinen Beruf auszuüben, kommt die Versicherung zum Tragen. In welchem Umfang, das bestimmt der Vertrag und die Versicherungspolice. Beim Abschließen der Personenversicherung sollte also genau abgewägt werden, welche Leistungen wichtig sind und welche weniger. Das ist nämlich individuell ganz unterschiedlich.
 
 

KANN MAN EINE PERSONENVERSICHERUNG VON DER STEUER ABSETZEN?

 
Das hängt von der Versicherung ab. Kranken- und Pflegeversicherungen können als Vorsorgeaufwendungen abgesetzt werden. Bei Rentenversicherungen hingegen ist dies zumindest nicht immer der Fall.

PERSONENVERSICHERUNG: WELCHE IST DIE BESTE LAUFZEIT?

 
Das kommt ganz darauf an. Auf die Lebensumstände, auf die Art des Vertrags und natürlich auch auf die Art der Versicherung. Wer zum Beispiel eine gefährliche Sportart betreibt und nach zwei Jahren damit aufhört, kann die Zusatzversicherung entsprechend abändern – vorausgesetzt, der Vertrag läuft nicht zu lange. Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen ist die Laufzeit hingegen meist von vornherein länger. Ob der Versicherer nun eine kurze oder eine längere Absicherung wählt, liegt daran, welcher Bereich abgesichert werden soll und was für wichtig erachtet wird. Vor allem wer jung ist, ist meistens mit kürzeren Laufzeiten besser bedient, weil sich hier an der Lebenssituation häufig noch etwas ändert – sowohl im Privatleben als auch im Beruf.
 
 

WAS MUSS ICH TUN, WENN ICH DIE LEISTUNG EINER PERSONENVERSICHERUNG NUTZEN WILL?

 
Wer die Leistungen nutzen will, wer also einen Schadenfall hat, nimmt am besten umgehend direkt mit der Schadensabteilung der Versicherung Kontakt auf, alternativ mit dem Versicherungsmakler, bei dem die Versicherung abgeschlossen wurde.
 
 

PRIVATVERSICHERUNGEN MÜSSEN DEM LEBEN ANGEPASST WERDEN

 
Ein junger Mensch, der gerade erst in das Berufsleben eingetreten ist, braucht eine andere Versicherung als jemand, der gerade eine Familie gegründet hat oder jemand, der in Bälde in Rente geht. Deswegen ändern sich die Anforderungen an eine Absicherung auch permanent. Das heißt, dass wenn sich die Lebensumstände ändern, auch die Versicherung entsprechend angepasst werden sollte. Eine Lebensversicherung beispielsweise hat dann einen hohen Stellenwert, wenn eine eigene Immobilie und/oder eine eigenen Familie geplant ist. Auch der Faktor Berufstätigkeit wird im Laufe des Lebens wichtiger. Wer zum Beispiel mit seinem Beruf eine Familie ernähren muss, dessen Verantwortung wächst. Deswegen sind die Leistungsfähigkeit und die Gesundheit dieser Person besonders schützend bzw. Versicherungswert.
 
Ganz egal, für welche Personenversicherung Sie sich interessieren: Überlassen Sie nichts dem Zufall. Hier auf unserer Seite können Sie mithilfe des Versicherungsrechner die für Sie am besten geeignete Versicherung finden – das geht ganz einfach! Sie geben Ihre Daten und Ihren Bedarf ein, schon bekommen Sie angezeigt, welche Versicherung sich eignet, welche Konditionen bestehen und mit welchem Preis Sie rechnen müssen bzw. wie genau sich die unterschiedlichen Policen sich voneinander unterscheiden. Dann sind Sie im Versicherungsfall – den wir natürlich keinem wünschen – auf der sicheren Seite.